I vostri parenti ponu evità situazioni finanziarie difficiule cù u vostru aiutu.
A prutezzione di i soldi di i vostri parenti anziani pò esse un aiutu significativu per elli, sia finanziariamente sia emotivamente. Ùn avete micca da esse un espertu finanziariu per aiutà cù e finanze di i genitori anziani. Basta à sapè chì dumande dumandà è chì azzioni da fà.
Cinque Passi per Pruteghje i Soldi di i Vostri Parenti Anziani
U rolu chì pigliate per aiutà i vostri parenti à gestisce è prutege i so soldi pò esse variu quant'è esse u so quadru di sonda per effettivamente ripiglià e so finanze. In ogni casu, duverete seguità i stessi passi, cumincendu cù una revisione di i so bisogni è finendu cù una revisione permanente di a so situazione finanziaria.
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Passu 1: Discutite i so bisogni è scopi
Posa à pusà cù i vostri parenti è offre per aiutà à rivedere a so situazione finanziaria è fate alcuni suggerimenti. Alcuni genitori ponu accoglie l'assistenza; però, siate preparati per a resistenza. Ùn hè micca faciule per i vostri genitori di ammette ch'elli puderianu bisognu d'aiutu. Più diventanu cunfurtevuli cù a spartera di e so informazioni finanziarie persunali, più sò probabili di sparte l'infurmazioni dettagliate chì averete bisognu per aiutà li à prutege a so situazione finanziaria.
U vostru scopu deve esse di rivedere i seguenti:
- Rivenuti è spese mensili - Pudete raccoglie queste informazioni da i vostri genitori o rivedere e so fatture, ricevuti è dichjarazioni d'entrata.
- Fondi dispunibili - E dichjarazioni bancarie è d'investimentu vi mostreranu i fondi dispunibili è vi daranu informazioni nantu à a quantità di fondi chì i vostri genitori anu ritiratu da i so conti.
- Scopi - Dumandate à i vostri parenti ciò ch'elli volenu rializà cù i so soldi. Più sapete nantu à i so scopi, più sarete capaci di aiutalli à pianificà e so finanze in modu chì i so soldi sianu prutetti, mentre cumpienu i so scopi:
-
- Vulenu viaghjà di più o spende più soldi per interessi specifici?
- Sò stanchi di u tempu è di u sforzu chì stanu spendendu fondi in muvimentu trà conti?
- Sò preoccupati per e spese future chì ponu avè cume spese mediche o riparazioni di case?
- Dumande - Parechje persone anziane anu dumande nantu à temi finanziarii chì sò stati imbarazzati di dumandà, cume reverse ipoteche è assicuranza di cura à longu andà . Vuluntariu per uttene li risposte chì anu bisognu.
- Situazione ghjuridica - Questu hè u primu momentu per vede se i vostri genitori anu istituitu alcun accordu giuridicu chì puderebbe influenzà cume i so soldi sò spesi cum'è una Procura o una fiducia o testamentu vivente.
Passu 2: Rivedi a so Situazione Finanziaria
Dopu avè capitu i bisogni finanziarii è i scopi di i vostri parenti, duvete scopre se anu abbastanza redditu per soddisfà i so bisogni. Travagliate cun elli per rivedere i so conti finanziarii, e fonti di redditu è altre situazioni chì puderebbenu influenzà u so flussu di cassa. Per esempiu:
- Fonti di rivenuti - Stanu campendu cù un redditu fissu cum'è a Sicurezza Sociale cù un redditu supplementariu da una rendita, un Contu Individuale di Ritirata (IRA) o un pianu di pensione 401K?
- Investimenti - Induve sò investiti i so soldi? Hè in investimenti cunservatori à redditu fissu cum'è obbligazioni è certificati di depositu o anu una grande parte di i so investimenti investiti in azzioni à più risicu? Questu puderia esse un bonu tempu per avè un prufessiunale finanziariu chì faci una revisione di u so portafogliu è dà raccomandazioni nantu à i cambiamenti chì devenu esse fatti in a pianificazione patrimoniale di i vostri parenti.
- Imposti - I vostri parenti anu qualchì passivu fiscale cum'è u redditu impagatu o l'imposte ipotecarie? Scuprite i prugrammi speciali per anziani cù prublemi fiscali cum'è u rinviu di l'impositu di a pruprietà.
Passu 3: Impostate un Processu
Una di e cose più grandi chì pudete fà per aiutà i vostri genitori à prutege i so soldi hè di fà più faciule per elli a gestione di i so soldi. Parechji anziani volenu evità u tempu bancariu necessariu per spustà i soldi trà i conti. A scarsa visione è i prublemi di destrezza ponu dificultà u pagamentu di e fatture. Pudete aiutà installendu:
- Accontu direttu - Se u vostru genitore riceve un assegnu da a Sicurezza Sociale o da un altru prugramma federale di pensione, pudete organizà chì u so sceccu sia automaticamente depositu in u so contu bancariu. Stu serviziu senza costi pò esse istituitu da a banca chì riceverà i fondi.
- Trasferimenti automatichi - I prelievi mensili IRA ponu esse automaticamente trasferiti in un altru contu, mettendu i soldi duve u vostru genitore ne hà bisognu senza ch'elli duvanu fà un viaghju in banca.
- Pagamenti automatichi di fattura - Minimizà u numeru di cuntrolli chì devenu esse scritti disponiendu per avè fatture recurrenti pagate automaticamente da u so contu bancariu. Fatture di utilità, pagamenti ipotecari, pagamenti di affittu è di vittura, è pagamenti minimi nantu à fatture di carta di creditu è pagamenti di prestiti ponu esse pagati automaticamente.
Pensate à avè u vostru nome aghjuntu nantu à i so conti o avè una procura in modu chì pudete cumplettà a so attività bancaria è di pagamentu di fattura. Questu hè particularmente impurtante se unu o i dui parenti ùn sò micca in bona salute, in una casa di cura o in un stabilimentu di vita assistita.
Passu 4: Implementà Programmi di Sicurezza
L'anziani sò obiettivi frequenti per scam per telefunu è posta. Prutegge i vostri genitori da e-mail indesiderate è da e chjame di telefunu indesiderate inserendu u so indirizzu è u so numeru di telefunu Ùn Mandate micca Mail è Ùn Chjamate liste.
Passu 5: Implementazione di Resevisioni Mensili
Sia sì site in cuntrollu direttu di i soldi di i vostri parenti, sia semplicemente funziunendu cum'è cunsiglieru, hè impurtante per voi di rivedere e so attività finanziarie ogni mese.
- Sò pagate e fatture?
- Sò i depositi diretti è i trasferimenti automatichi chì rendenu i so redditi più accessibili per elli?
- Sò i vostri parenti cunfurtevuli cù a so situazione finanziaria?
- Avete ancu qualchì dumanda da risponde è prucedure da mette in opera?
Dignità è Indipendenza
A prutezzione di i soldi di i vostri parenti anziani hè impurtante per a so salute finanziaria. Mentre travagliate cun elli, assicuratevi di ricurdà per prutege a so dignità è a so indipendenza. Dumandateli ciò chì volenu. Pruvate à ottene a so appruvazione nantu à i cambiamenti. Aiutateli à capisce u valore per a so sicurezza finanziaria mentre fate azzioni per u so nome per prutege i so soldi.
