Fà pagamenti supplementari pò riduce l'interessu tutale pagatu è riduce assai u tempu necessariu per pagà l'ipoteca. Per vede l'impattu di fà pagamenti extra nantu à a vostra ipoteca, cuminciate cù a creazione di un grafico di ammortamentu.
Nota : Queste carte d'amortizazione è e formule d'accumpagnamentu sò basate annantu à i tassi fissi à pagamentu fissu. Ùn sò micca adatti per l'ipoteche à tassi regolabili o quelli cù tappi di tassi. I prupietarii di case cù sti tippi di ipoteche devenu cuntattà a so istituzione finanziaria per più infurmazione.
cumu si mantene un cunvo in anda
Cume Crià una Carta d'Amortizazione
I grafichi di ammortizazione documentanu u calendariu di rimborsu necessariu per pagà un mutuu cum'è u principale è l'interessu cumpunente di ogni pagamentu. Quandu u capitale o a quantità di u prestitu hè ridutta, a quantità di interessi debiti diminuisce, ma l'importu di pagamentu richiestu rimane uguale. Dunque, cù ogni pagamentu una parte ligeramente più grande hè applicata versu u principale, riducendu l'interessu tutale duvutu.
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Quandu hè calculatu à a manu, u Valore Presente di una formula di Rendita hè adupratu per creà un grafico di ammortamentu. Pagamenti addiziunali sò calculati cù a stessa formula.
Formula di Pagamentu di l'ipoteca per un Grafico di Amortizazione di l'ipoteca à Rata Fissa
MP = B [i (1 + i) ^ n] / [((1 + i) ^ n) ―― 1]
MP = pagamentu ipotecariu mensile
B = quantità presu in prestitu
i = tassu di ipoteca mensile (tassu annuale divisu per 12)
matrimoniu di vaghjime a mamma di i vestiti di a sposa
n = numeru di mesi di u prestitu ipotecariu
Passi
Seguitate ste tappe per creà a vostra carta d'amortizazioni à l'antica.
- Cunvertisce u tassi d'interessu annuale per riflettà i vostri pagamenti mensili. Per esempiu, un tassu di ipoteca di cinque per centu à l'annu cù pagamenti ipotecari mensili hè 0,05 / 12 = 0,0041666. Dunque i = 0,0041666.
- Aduprate u saldu ipotecariu, a lunghezza di l'ammortamentu è 'i' cume calculatu in u Passu 1 per calculà i pagamenti mensili. Per esempiu, un mutuu di $ 200.000 cù un ammortamentu di 30 anni à un interessu di cinque percentu hà pagamenti mensili di: 200.000 [0.0041666 (1 + 0.0041666) ^ 360] / [((1 + 0.0041666) ^ 360) -1] = 1.073,64 $.
- Calculate a parte di u pagamentu chì hè interessu: 200.000 $ x 0.0041666 = 833,32 $.
- Calculate a parte di u pagamentu chì và versu u principale: 1.073,64 $ - 833,32 $ = 240,32 $. Dunque, à l'iniziu di u mese 2, Principal (P) hè $ 200,000 - 240,32 = $ 199, 759,68.
- Utilizendu a stessa formula, calculate u capitale, l'interessu è a quantità restante di l'ipoteka per u mese 2. 199.759,68 x 0,0041666 = 832,32 $ per interessi è 234,56 $ per u capitale.
- Cumplete a formula per ognunu di i mesi rimanenti di l'ammortamentu (360 mesi in totale per un mutuu di 30 anni cù pagamenti mensili.) L'ultimu pagamentu serà menu di i pagamenti di l'ipoteca regulare.
| Mese | Principiu di u Mese Bilanciu di l'ipoteca | Ipoteca Pagamentu | Interessu | Principal Pianificatu Rimborsu | Fine di u Mese Bilanciu di l'ipoteca |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 200 000 $ | $ 1.073,64 | $ 833,32 | $ 240.32 | $ 199.759,68 |
| due | $ 199.759,68 | $ 1.073,64 | $ 832,32 | $ 241.32 | 199.525,1 $ |
Pagamenti Ipotecarii Addiziunali è Amortizazione
A maiò parte di l'ipoteche permettenu à i prupietarii di fà pagamenti extra senza incurrà in penalità di prepagamentu o altri diritti. Specifichi chì vulete u pagamentu addiziunale applicatu direttamente à u saldu principale invece d'avè lu applicatu à u prossimu pagamentu previstu.
Effettu di Un Pagamentu Ipotecariu Mensile Addizionale
In l'esempiu di sopra, u primu pagamentu riduce u principale à 199 759,68 $, perchè 240,32 $ di u pagamentu regolarmente pianificatu hè applicatu à u principale. Fà un pagamentu ipotecariu addizionale non pianificatu di 1.073,64 $ à l'iniziu di u secondu mese riduce u principale à 198.686,04 $, perchè tuttu u numeru hè applicatu à u saldu ipotecariu, micca à l'interessi. L'interessu duvutu hè avà 827,85 $ invece di 832,32 $.
| Mese | Bilanciu di l'ipoteca | Pagamentu | Interessu | Principale Rimborsu | Fine di u Mese Bilanciu di l'ipoteca |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 200 000 $ | $ 1.073,64 | $ 833,32 | $ 240.32 | $ 199.759,68 |
| Extra Pagamentu | $ 199.759,68 | $ 1.073,64 | 0,00 | $ 1073,64 | $ 198.686,04 |
| due | $ 198.686,04 | $ 1.073,64 | $ 827.85 | $ 245.79 | $ 198.440,25 |
Effettu di i Pagamenti Ipotecari Mensuali Addiziunali Regulari
Aumentà i vostri pagamenti mensili regulari di ipoteca ancu di una piccula quantità hà un grande impattu annantu à a quantità di interessi pagati è u tempu chì ci vole à pagà a vostra ipoteca. Paghendu 50 $ addiziunali ogni mese risparmia 20 778,55 $ in interessi è riduce a vostra ammortizazione di dui anni è di dece mesi. Aghjunghjendu $ 250 ogni mese risparmia $ 70,381,10 in interessi è riduce l'amortimentu di ottu anni.
| Pagamenti Ipotecarii Regulari | Aghjunghje $ 50 | Aghjunghjendu $ 250 | |
| Anni Totali nantu à l'ipoteca | 30 | 30 | 30 |
| Quantità di Ipoteca | 200 000 $ | 200 000 $ | 200 000 $ |
| Tasso di Interessu Annuale | 5,0% | 5,0% | 5,0% |
| Pagamentu Mensile Addiziunale | 0 | $ 50 | $ 250 |
| Pagamentu Mensile Pianificatu | $ 1073,64 | $ 1073,64 | $ 1073,64 |
| Pagamentu Mensile Acceleratu | N / A | $ 1123,64 | $ 1323,64 |
| Interessu Totale Pagatu | $ 186,511,57 | $ 165.733,02 | $ 116,131.47 |
| Risparmiu Ipotecariu Totale | 20.778,55 $ | $ 70.380,10 | |
| Anni Salvati annantu à l'ipoteca | 2 anni 10 mesi | 8 anni |
Tutti ùn volenu micca fà i calculi richiesti per creà una carta d'amortizazione è l'effetti di pagamenti ipotecari addiziunali. Per risparmià tempu è travagliu, aduprate una calculatrice di pagamentu di ipoteca in linea. Queste calculatrici permettenu à l'utilizatori di scopre u tempu è l'interessu risparmi di una larga varietà di opzioni di pagamentu anticipatu. Alcune sò pensate per calculi di pagamentu simplici mentre chì altri sò capaci di fà calculi più cumplessi.
Crociere di 3 ghjorni da Baltimora à nulla
Cù a maggior parte di e calcolatrici inserite u seguitu:
- Terminu di u prestitu (numaru tutale di anni nantu à l'ipoteca)
- Numaru d'anni rimanenti nantu à u prestitu ipotecariu
- Quantità di u prestitu ipotecariu
- Tassu d'interessu
- Una scelta di opzioni per pagamenti addiziunali cum'è pagamenti mensili, annuali o una volta di listessi o varianti quantità
5 Siti Web cù Calcolatrici di Pagamenti Addiziunali
Eccu cinque siti web chì furniscenu calculatori di pagamenti di ipoteche in linea facili da usà o grafichi d'amortizazione.
- Bankrate.com
- Strumentu Schedule Amortizazione HSBC
- Calculatore di ipoteca Interest.com cù opzione di pagamenti extra
- Modelli Microsoft Office per Grafichi di Amortizazione Scaricabili cù Pagamenti Extra
- Mackenzie Financial Mortgage Scheduler cun Prepayments Option
Sia chì preferite fà i calculi da soli o cù una calculatrice in linea, creà un graficu d'amortizazione per a vostra ipoteca vi permette di vede u tempu è l'interessu necessariu per pagà a vostra ipoteca è esplorà l'impattu di pagamenti supplementari.
