Scuprite a quantità di capitale in a vostra casa hè, in teoria, un compitu relativamente simplice. Pigliate a quantità di soldi chì vale a vostra casa è restate a quantità di soldi chì duvete sempre nantu à a casa, è questu numeru hè a quantità di capitale in a vostra casa (valore - liens pendenti = capitale). Quandu tutti i fattori sò presi in considerazione, tuttavia, u compitu di determinà l'equità diventa un pocu più cumplessu.
Valore di a Vostra Casa
A vostra casa pò ùn vale a pena ciò chì pensate ch'ellu vale. Mentre a quantità di soldi chì avete pagatu per a vostra casa inizialmente pò certamente esse un fattore in u valore di a vostra casa, quandu si capisce l'equità in a vostra casa duvete cunsiderà u valore di mercatu di a vostra casa.
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Fattori chì influenzanu u valore di u mercatu
U valore di mercatu di a vostra casa hè a quantità di soldi chì un cumpratore seria dispostu à pagà per a vostra casa subitu. L'agenti immubiliari stimanu i valori di u mercatu secondu una varietà di fattori, cumpresi:
- Comps: Valori comparabili (comps) di vendite recenti in u listessu quartiere di case simili ponu esse un indicatore di valore. Per esempiu, se a vostra casa hè simile à duie altre case in u vostru quartieru chì sò state vendute recentemente per $ 200,000, a menu chì ci sò fattori impurtanti chì rendenu a vostra casa più valida, hè probabile chì u valore di u mercatu di a vostra casa sia ancu vicinu à $ 200,000.
- Cundizione: Se una o duie (o più) riparazioni significative sò necessarie in a vostra casa, u so valore di mercatu pò calà.
- Appellu: Fattori chì ponu influenzà l'attrazione di a vostra casa, cum'è u so 'aspettu' generale è u distrettu scolasticu in cui si trova a casa, ponu influenzà u valore di u mercatu.
Determinazione di u Valore di Mercatu
Ci hè parechje opzioni per determinà u valore di mercatu di a vostra casa:
- Valutazione Immobiliare: Cuntattate un agente immubiliare è dumandate una valutazione di u valore di u mercatu. A maiò parte di l'agenti immubiliari ponu dà una figura di ballpark di u valore di mercatu di a vostra casa dicendu per quale quantità pensanu chì si venderebbe.
- Valutazione fiscale: Fighjate a vostra stima fiscale più recente. A maiò parte di i prufessiunali di l'ipoteche accunsenu chì u valore di stima fiscale hè veramente un pocu menu di u valore reale di u mercatu, ma questu pò esse una bona stima puntu di partenza.
- Stimatore in Linea: Siti Web cum'è Zillow derà una stima di u valore di u mercatu basata annantu à parechji fattori chì includenu valutazioni fiscali recenti è comps.
- Valutazione: Per a stima più precisa di u valore di u mercatu di a vostra casa, assumete un stimatore prufessiunale in casa per fà una valutazione approfondita di a vostra casa.
Ipoteca è Prestiti
Dopu avè una bona idea di u valore di u mercatu di a vostra casa, allora duvete cunsiderà a quantità di soldi chì duvete è sottrarle da u valore di mercatu per determinà a vostra equità. Per fà questu, cunsiderate tutti i prestiti chì avete da pagà quandu vendite a casa.
Prima Ipoteca
A vostra prima ipoteca hè l'ipoteca primaria chì avete nantu à a vostra casa. Si tratta sia di l'ipoteca originale chì avete ottenutu acquistendu a casa, sia di un mutuu rifinanziatu.
Per scopre a quantità chì duvete nantu à a vostra prima ipoteca, cuntattate u vostru prestatore o servicer. Probabilmente vi offriranu dui bilanci: u saldu ipotecariu, è u saldu di pagamentu.
- U saldu ipotecariu hè a quantità effettiva di u vostru primu prestitu ipotecariu à u mumentu chì dumandate.
- U saldu di pagamentu hè una quantità chì tene in considerazione qualsiasi interessu chì si accumulerà prima chì a paga sia fatta. Cusì, per esempiu, u prestatore o u servicer ti pò offre un saldu di rimborsu di dece ghjorni, chì hè l'ammontu chì pudete pagà in dece ghjorni per pagà l'ipoteca in tuttu. Dopu questi dece ghjorni, quellu saldu di pagamentu scade.
Per scopre quantu equità avete in casa vostra, u saldu ipotecariu regulare duveria esse sufficiente.
Seconda Ipoteca
E seconde ipoteche, chjamate dinò prestiti azionarii è linee di creditu azionarie, sò ipoteche addizionali chì uttenite basatu annantu à l'equità in a vostra casa. Questi prestiti utilizanu l'equità in a vostra casa cum'è garanzia, è dunque devenu esse cunsiderati quandu si determina quantu equità avete avà.
E linee di creditu di capitale sò un pocu complicate quandu si tratta di capisce u vostru patrimoniu restante. Siccomu queste sò linee di creditu girevuli, è u saldu di creditu hè dispunibule per voi ancu se ùn aduprate micca, l'intera quantità di a linea di creditu dispunibile pò esse cunsiderata quandu si calcula u vostru obbligu di debitu ipotecariu totale.
Esempiu: Eppo suppone chì avete una casa cù un valore di mercatu di 200.000 $. Avete un primu prestitu ipotecariu per una quantità di $ 100,000 è una linea di creditu di capitale dispunibule per voi in quantità $ 25,000. Avete un saldu nantu à a linea di creditu di equità di 5.000 $.
cumu fà un ameretu sour
- Se un prestatore guarda questu è pensa à appruvà un altru prestitu basatu annantu à l'equità di a vostra casa, hè prubabile chì u prestatore ti sottrarrà l'intera quantità di u saldu dispunibile per voi ($ 25,000) da u vostru capitale dispunibile invece di solu a quantità chì duvete nantu à a linea di creditu di capitale (5.000 $).
- Invece di avè 95.000 $ di equità ($ 200.000 - $ 100.000 - $ 5.000 = $ 95.000), u creditore considera u vostru importu di capitale cum'è $ 75.000 ($ 200.000 - $ 100.000 - $ 25.000 = $ 75.000).
Costruzione di l'equità
L'equità cresce quandu u valore di a casa aumenta o u bilanciu di l'ipoteche assuciatu à a casa diminuisce. L'equità pò ancu calà se una casa si deprecia in valore, sia per via di una fluttuazione di u mercatu, sia per a casa chì cade in rovina o qualchì altra ragione.
Se u vostru scopu principale hè di pruvà à custruisce l'equità in a vostra casa, avete alcune opzioni:
- Pagà u mutuu (è qualsiasi seconda ipoteca) chì avete nantu à a casa.
- Assicuratevi chì a casa sia in bona riparazione.
- Assicuratevi chì a casa sia aggiornata è visivamente attraente, tenendu à mente chì alcunimigliurà a casaavè un impattu più grande nantu à u valore chì l'altri.
U tempu hè ancu un modu per custruisce l'equità, fintantu chì fate i vostri pagamenti cum'è pianificatu è a vostra casa apprezza in valore, ma pudete accelerà u prucessu cù pagamenti extra è miglioramenti in casa pensati per aumentà u valore di a vostra casa.
Una Equazione Semplice, Eppuru Cumplessa
Chì duverebbe esse una relativamente semplice equazione hè assai più cumplicatu chì pare, in parte perchè l'immubiliare pò marcà fluttuà assai. U valore di a vostra casa pò aumentà è diminuisce basatu annantu à parechji fattori, cume i recenti sviluppi vicini, e riparazioni necessarie è ancu di più. Finchè un venditore ùn accetta micca di cumprà a vostra casa, ùn si pò micca veramente sapè ciò chì vale a vostra casa finu à u centesimu. Per via di questu, a vostra stima di quantu equità a vostra casa hà solu questu - una stima.
