U 702 (j) ùn hè micca un pianu di ritirata, ancu se parechji agenti finanziarii cercanu di cummercializà cum'è tale. Invece, hè una polizza d'assicuranza vita sana cù valore in numeru. Questu ùn deve micca esse cunsideratu una alternativa à un 401 (k) o IRA per u scopu di campà comodamente inritirata.
702 (j) Spiegatu
Stu contu hè unpolizza d'assicuranza vita- micca un contu d'investimentu. Tutta a vita (chjamata ancu permanente) a polizza d'assicuranza presenta pagamenti mensili chì paganu a polizza d'assicuranza vita; ogni parte pagata sopra l'ammontu mensuale richiestu per a politica diventa u valore in numeru di a politica. I pagamenti in a so interezza ùn custituiscenu micca a somma totale di u valore in cassa di a pulitica postu chì i diritti è e cumissioni sò sottumessi di regula da i pagamenti. U valore in numeru di a politica pò esseritiratuo pigliatu in prestu cù, ma chì riduce i fondi dispunibili perbeneficiarinantu à a vostra morte.
Articuli Correlati- Regole fiscali per l'Assicuranza Vita
- Cash In una Pianu d'Assicuranza Vita
Vendutu cum'è Politica d'investimentu
Alcuni rappresentanti di l'assicuranza cercanu di presentà e politiche 702 (j) cum'è conti d'investimentu à i clienti chì vogliono risparmià per a pensione. Si tratta generalmente di cunti à alta commissione per i venditori è cercanu di sfruttà u nome '702 (j)' cum'è se si tratta di una stretta associazione à un401 (k). In fattu, u 702 (j) riceve u so nome da u Codice di i Revenuti Interni di i Stati Uniti 7702 , chì definisce e polizze d'assicuranza vita è e regule fiscali per elli.
Cunsiderazioni Assicurative
L'esperti finanziarii piace Dave Ramsey cunsigliatu contr'à l'acquistu di polizze d'assicuranza vita cù valore in numerariu soprattuttu perchè queste politiche sò assai più costose di e polizze d'assicuranza vita à termine. Mensilmente, una politica di vita à termine costerà assai menu di una politica di vita intera. Se cercate strettamente l'assicuranza è ùn site micca preoccupatu chì a politica abbia un valore in contanti prima di a vostra morte, un 702 (j) ùn hà tantu sensu cum'è una polizza d'assicuranza.
Quandu hè una Opzione Viable
A 702 (j) pò avè sensu per un gruppu selezziunatu di persone: quelli chì anu massimizatu u so401 (k) è IRAè cercanu un locu per mette soldi induve vole cresce senza tassa . U 702 (j) ùn deve micca esse adupratu per rimpiazzà i conti di pensione, ma deve invece esse cunsideratu una polizza d'assicuranza vita chì pò esse presa in prestitu in casu di necessità. Notate chì a mancanza di rimbursà un prestitu assicuratu da una pulitica 702 (j) pò traduce in sanzioni fiscali addiziunali o a perdita di u valore in numeru di a politica. A 702 (j) puderia avè un sensu per a contribuente riccu chì hà bisognu di qualchì locu per stash cash chì ùn influenzerà micca l'eligibilità per certi aspetti di Medicare è ùn conta micca cum'è redditu quandu si considera chì parte diPrestazioni di securità sucialesò impositi.
702 (j) Scam vs. Politica
U 702 (j) ùn hè micca, à u so core, cuncepitu per esse una truffa, eppuru alcune persone u consideranu una truffa per via di cume hè cummercializatu. Quandu i venditori cercanu di presentà u 702 (j) cum'è qualcosa chì ùn sia micca una polizza d'assicuranza vita, ùn hè micca necessariamente credibile. Mentre ci sò veramente 702 (j) politiche chì esistenu chì sò presentate chjaramente è ùn presentanu micca spese esorbitanti, ci sò ancu 702 (j) politiche chì sò presentate cum'è un'opportunità d'investimentu è presentanu un numeru scioccante di spese (solu à u benefiziu di u venditore). Se decidite, dopu avè discuttu e vostre opzioni cù u vostru cunsiglieru finanziariu, chì un 702 (j) sia una bona opzione per voi, capite pienu ciò chì hè u 702 (j) è ciò chì ùn hè micca prima di firmà nantu à a linea tratteggiata.
